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Una carta de necesidad médica es un documento en el que se detalla por qué un paciente necesita un producto o tratamiento específico (como una silla de ruedas, un suplemento vitamínico o una terapia de natación) con fines médicos, de modo que el gasto pueda pagarse con fondos de una HSA (cuenta de ahorros para la salud) o una FSA (cuenta de gastos flexibles).

Las cuentas HSA y FSA le permiten ahorrar dinero antes de impuestos que puede utilizar para pagar gastos médicos que reúnan los requisitos. Sin embargo, a veces, es posible que estos costos de atención médica no se reconozcan automáticamente como gastos calificados para la HSA o la FSA. En esos casos, una carta de necesidad médica proporciona documentación que explica por qué ese gasto en particular es necesario desde el punto de vista médico para cumplir con los criterios de reembolso según las pautas de la HSA o la FSA.

Usted es elegible si:

• Tiene una cuenta HSA o FSA activa.
• Previene o revierte afecciones de salud como la depresión, la ansiedad, la fatiga crónica, el insomnio, la obesidad, la infertilidad, la diabetes, las enfermedades cardíacas y más mediante una rutina de ejercicio o acondicionamiento físico.

Dr. B Las consultas médicas implican una breve evaluación de salud sobre las afecciones que se están intentando prevenir o revertir. Si reúne los requisitos, recibirá una carta de necesidad médica en la que se detalla cómo el ejercicio puede ayudar a prevenir o tratar su afección, y los costos relacionados se consideran gastos elegibles para la HSA o la FSA. (La carta llega unas horas después de haber completado el pago).

Si tiene una cuenta HSA o FSA, puede enviar esta carta para reembolsar futuras membresías en gimnasios, clases de acondicionamiento físico, entrenamiento personal u otros gastos de programas de ejercicios. Para garantizar el cumplimiento, conserve la carta de necesidad médica y los recibos correspondientes durante los próximos tres años.

Las cuentas HSA y FSA consisten en fondos antes de impuestos, lo que significa que no pagará impuestos sobre la renta por el dinero que deposite en esas cuentas y luego lo utilice para pagar gastos de atención médica que califiquen.

Utilizar el dinero antes de impuestos de una cuenta HSA o FSA le permite ahorrar dinero, ya que no paga impuestos sobre los ingresos que luego utilizará para comprar artículos relacionados con la salud. Básicamente, esto aumenta su poder adquisitivo para cubrir sus necesidades de atención médica. Las personas pueden aportar hasta $4 150 $8 dólares (300 en el caso de las familias) al año a su HSA y hasta $3 200 a su FSA. La mayoría de los pacientes ahorran entre $1 000 y $2 000 euros, según su estado y categoría impositiva. (Puede calcular sus ahorros en función de esos parámetros).

No es necesario que presente ningún formulario de impuestos adicional del IRS para las compras personales realizadas con fondos de la FSA. (Si usa su FSA para pagar el cuidado de un dependiente, tendrá que presentar el formulario 2441).

La presentación de los beneficios tributarios de la HSA incluye tres formularios tributarios del IRS: 1099-SA, 5498-SA y 8889. El proveedor de su cuenta HSA presenta el formulario 5498-SA. Durante la temporada de impuestos, su proveedor le enviará el formulario 1099-SA con la información que utilizará para completar el formulario 8889, que deberá presentar junto con sus declaraciones de impuestos anuales. Asegúrese de guardar copias de todos los documentos que envíe. Póngase en contacto con el servicio de atención al cliente de su proveedor de HSA si necesita ayuda.